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“月光族”變“月欠族” 不少年輕人靠借貸消費度日

發布時間:2019-02-19 來源:中國青年報 人氣:
   
  “月光族”變“月欠族” 過度消費造就年輕“負翁”

  “我算是親身體會到了從小康到貧窮的過程。”去年的一段“負翁”經歷,著實給25歲的段茜上了一課。

  2018年夏天,這位“滬漂”從上一家公司辭職。由于這家經常加班的公司薪水給得較高,她希望在找到下一份工作之前,好好“犒勞”自己一番。于是,她給自己買了最新款的蘋果手機,還通過跨境電商等渠道買了一堆化妝品。為了更靠近男友上班的公司,她搬了家,還和男友一起養了一只秋田犬。

  本以為可以過一段“富人”生活的她,沒想到很快就成了“負翁”。一向以“月光族”自嘲的她,有一天突然發現自己的銀行、支付寶賬戶上只剩幾千元,而每天還有許多固定開銷。更讓她擔心的是,已經過了2個月,仍然沒有找好下一份工作。

  無奈之下,她先跟男友借了幾千元,又辦理了2張信用卡借入了4萬元,甚至還在2家網貸平臺注冊了實名賬戶,借入5萬元。按照原本的計劃,跟銀行和網貸機構借的錢只是應急,找好下一份工作后很快就能還上。但她沒想到的是,下一份工作的工資要延后一個月才能發。在此期間,每個月需要支付的利息就像滾雪球一般,達到了每月1500多元。

  “開心一個月,痛苦一整年。”后來,段茜花了一年多的時間才把當初借來的外債還上。在她看來,那段時間的自己缺乏金錢觀念,不僅“月光”還“月欠”;而商家鼓勵消費的刻意引導、借貸機構較低的審核門檻,都助長了像她一樣的年輕人負債消費的欲望。

  “月光”、窮忙....。。年輕“負翁”借款澆愁愁更愁

  出乎不少人預料,一二線城市的一些年輕白領正受困于自身的經濟負債問題。

  智聯招聘發布的《2018年白領滿意度指數調研報告》顯示,超兩成白領2018年處于經濟負債狀態:盤點收入盈余時,有21.89%的受訪白領處于負債狀態,成為典型的“窮忙族”,存款余額為“1萬-3萬”的白領占20.15%,存款“5萬以上”的白領為17.67%。

  該報告認為,除了薪酬的水平會直接影響存款余額的多少外,越來越多的年輕人選擇“月光消費”,甚至“超前消費”,也是影響存款余額的重要因素。

  今年24歲的“北漂”張睿琳自嘲,自己也屬于上述報告提到的“窮忙一族”。2016年本科畢業后,她在北京找了份月薪8000多元的工作,但每個月將近3000元的房租,以及固定的通勤、通訊、衣食住行等成本算下來,工資收入也就勉強夠用。遇到買衣服、科技產品或者化妝品等額外的消費選項時,她不得不借助信用卡、“螞蟻‘花唄’”等借貸產品。

  起初,她認為這些借貸平臺正在幫助自己渡過債務危機,但時間一久,自己的消費也越來越大手大腳。跟同齡人聊天時,張睿琳發現,很多人都是“花唄一族”,還經常以“以前我是月光族,現在是月欠族”來自嘲。

  金融搜索平臺融360的一項調查數據顯示,53%的大學生選擇貸款是由于購物需要,主要購買化妝品、衣服、電子產品等,多屬于能力范圍之外的超前消費。許多年輕人會選擇花唄、百度有錢花、360白條、微粒貸、分期樂等眾多平臺借貸,用于消費。通過這些借貸平臺,用戶可以預支額度,享受“先消費,后付款”的購物體驗。

  不僅職場白領,不少大學生也成為借貸消費的擁躉。1998年出生的大學生高梓豪一向是忠實的“蘋果粉”,2018年10月,他用自己兩個月的生活費購買了一臺最新款的iPhone手機。小愿望是達成了,但生活花費讓他犯難了。接下來的幾個月,他又陸續跟身邊的同學、親友借了幾千元作為生活費。

  在同學的建議下,高梓豪開通了消費信貸業務,并從中借到了2個月的生活費。但每到還款日,他就感覺自己被人催債一樣不自在。在父母打來生活費,學校發下獎學金之后,他都趕緊還錢。“借錢消費就跟喝酒一樣,帶來的是愁更愁。”他感慨道。

  消費借貸誘惑多,年輕人要“開源節流”

  回憶起借錢消費的那段經歷,高梓豪既后悔又向往。在他看來,穿得起潮牌、用得起新款手機,是不少同學的共同追求,雖然短期內可能需要借錢甚至貸款才能實現這些目標,但自己的未來還長,以后還有很多機會可以還款。

  高梓豪坦言,使用網絡平臺借貸,不只是因為自己花銷太大而且消費觀念在變化,也與外界的引導有關。他對某家網絡借貸平臺曾經推出的一則視頻廣告印象很深:有三個年輕人,一個快遞員通過網絡平臺分期貸款,給自己買了一把一直想買的薩克斯;一個剛畢業的大學生通過網絡借貸開始了自己的跨國旅行;一對情侶也通過網絡借貸,用了很少的首付就買到了第一臺車。

  “當時我就覺得,這個廣告好像在說,網絡借貸可以幫我們去實現自己的愛好和夢想。”經歷過“負債危機”后,他才逐漸感覺,這類視頻廣告其實在向年輕用戶傳遞一個理念:年輕就該通過花錢來讓自己過得更好,隱含著鼓勵年輕人提前消費甚至過度消費的意思。

  段茜也有類似的感受。在辭去第一份工作后,她也想過是否要過一段時間“緊日子”,但手機上時不時出現的借貸提醒信息,又在向她伸出“大膽消費我埋單”的“橄欖枝”。據她回憶,在兩份工作的間隔期間,每個月她的手機上都能收到三四條由現金貸、消費貸平臺發來的短信,提醒她“信用良好可開通借貸服務”,還“貼心地”附上了可借貸的額度和免息期。

  瞄準年輕一代的網絡消費金融行業近幾年迅猛發展。據中商產業研究院發布的《2018-2023年中國互聯網消費金融行業市場前景和投資機會研究報告》統計,2017年中國互聯網消費信貸交易規模超30萬億元,增長率為33%;預計2018年這一領域的規模將達到40.8萬億元,增長率為19%。

  中國人民大學商法研究所所長劉俊海教授認為,當下部分年輕人攀比消費、過度消費的現象比較嚴重,類似情況若蔓延開來,將給其個人、家庭和全社會帶來風險,既增加年輕人自身和家庭的債務負擔,也可能帶來今后的社會養老風險。

  螞蟻金服和富達國際聯合發布的《2018中國養老前景調查報告》顯示,35歲以下的中國年輕一代,56%暫未開始為養老儲蓄,44%群體中平均每人每月儲蓄只有1339元,部分年輕人處于“零儲蓄、高負債”狀態。

  在劉俊海看來,在金融“防風險”的背景下,以消費貸、現金貸為主業的網絡平臺更應承擔社會責任,不能誤導、引誘年輕消費者借錢消費;對于年輕用戶,應該做好背景調查和資料審核,不能助長其過度消費的心理。否則,不僅涉嫌違法商業倫理和有關法規,也會給消費信貸行業帶來負面影響,“把這個概念玩壞了”。

  針對年輕“負翁”的社會現象,他也表示,年輕人既要開源也要節流。一方面,全社會要考慮怎么提高年輕人的收入水平和獲得感;另一方面,以90后、00后為代表的年輕一代也要自食其力,“流自己的汗,吃自己的飯”。中國青年報·中青在線記者 王林
責任編輯:劉玉
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